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En Bourse Advisory Services, estamos aquí para ayudarle a alcanzar sus metas financieras y entendemos a aquellos clientes que necesiten una asesoría personalizada para construir y gestionar un portafolio diversificado y tributariamente eficiente. Comuníquese directamente con uno de nuestros asesores de inversiones y juntos diseñaremos una estrategia de inversión que se adapte a su perfil de riesgo y horizonte de inversión.
— Bourse Advisory Services es parte de Bourse Latam.
¿Cómo lo Haremos?
Perfilamiento
Conoceremos tus objetivos financieros, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo. Es fundamental entender tus necesidades y expectativas para poder ofrecerte la mejor asesoría posible.
Elaboración de Estrategia
Desarrollaremos una estrategia de inversión personalizada basada en tus objetivos y situación financiera. Te explicaremos las diferentes opciones de inversión disponibles y cómo cada una se alinea con tus metas.
Implementación
Te guiaremos en la implementación de la estrategia de inversión. Esto puede incluir la apertura de cuentas, selección de activos, y configuración de herramientas y plataformas necesarias para gestionar tus inversiones.
¿En qué Invertiremos?
¿Qué es un Portafolio Modelo?
Concepto
El concepto de los portafolios modelo ha ganado popularidad entre los inversionistas que buscan simplicidad y consistencia en sus estrategias. Estos portafolios están diseñados para rendir bien en la mayoría de las condiciones de mercado, con una asignación de activos que no requiere ajustes frecuentes. Ejemplos icónicos incluyen el tradicional portafolio 60/40 y el reconocido portafolio de tres fondos de Bogleheads.
¿Por qué llamarlos "modelo"? Esta designación resalta su estructura ideal para facilitar la inversión pasiva. Se trata de carteras diversificadas y compuestas por fondos indexados de bajo costo, eliminando la necesidad de gestión activa, sincronización del mercado o selección de acciones individuales. Jack Bogle, el visionario fundador de Vanguard y padre de la inversión en índices, promovía la sencillez como un pilar fundamental: "la majestuosidad de lo simple", solía enfatizar.
Simplicidad y Consistencia
En nuestra experiencia, hemos observado cómo muchos inversionistas caen en la trampa de complicar sus portafolios pensando que más movimiento equivale a mayores ganancias; sin embargo, los portafolios modelo van un paso más allá al simplificar el proceso. Al eliminar las conjeturas sobre qué fondos elegir y cómo distribuirlos, los inversionistas pueden enfocarse en lo esencial: mantener la calma, ignorar el ruido del mercado y rebalancear ocasionalmente según sea necesario.
Esta estrategia no solo ahorra tiempo, sino que también mitiga el estrés y reduce las decisiones emocionales que a menudo afectan los resultados de inversión. La simplicidad tiene beneficios subestimados, como la reducción de costos, una carga emocional menor y, en muchos casos, rendimientos netos más consistentes a lo largo del tiempo.
Principales Portafolios Modelo
Existen decenas de portafolios modelo populares, cada uno diseñado con un propósito específico y un nivel de riesgo ajustado. Algunos de los más destacados incluyen:
Portafolio 60/40: Este clásico combina el 60% en acciones y el 40% en bonos, ofreciendo un equilibrio entre crecimiento y estabilidad.
Portafolio de tres fondos de Bogleheads: Una mezcla de acciones de EE.UU., acciones internacionales y bonos, adaptable según la edad y la tolerancia al riesgo.
Portafolio All Seasons de Ray Dalio: Diseñado para soportar cualquier ciclo económico, incluye acciones, bonos de corto y largo plazo, materias primas y efectivo.
Portafolio Golden Butterfly: Una combinación de acciones, bonos y oro, ideal para quienes buscan un equilibrio entre crecimiento y protección.
Portafolio 80/20: Para los más jóvenes o tolerantes al riesgo, con 80% en acciones y 20% en bonos, maximizando el crecimiento a largo plazo.
Cada uno de estos portafolios se puede adaptar utilizando ETFs específicos de bajo costo, disponibles a través de diversos proveedores y plataformas. Lo importante es asegurarse de que los fondos seleccionados tengan tarifas competitivas, un volumen significativo y un historial sólido.
La Búsqueda del Mejor Portafolio
Muchos se preguntan: "¿Cuál es el mejor portafolio modelo?" La respuesta depende de factores individuales como objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Para algunos, "mejor" significa el mayor retorno esperado; para otros, la menor volatilidad. No hay una respuesta universal.
Por ejemplo, si valoras la simplicidad, un portafolio con dos o tres fondos puede ser suficiente para alcanzar tus metas. En cambio, si prefieres una estrategia más avanzada, podrías optar por modelos que incluyan inclinaciones hacia factores como el valor, el tamaño o la rentabilidad.
En nuestra experiencia, el mejor portafolio es aquel que te permite dormir tranquilo por la noche. Antes de decidirte, considera estas preguntas clave:
¿Qué tan cómodo estoy con los altibajos del mercado?
¿Cuál es mi horizonte temporal para alcanzar mis objetivos?
¿Qué nivel de esfuerzo estoy dispuesto a dedicar al mantenimiento de mi portafolio?
Adaptación Internacional de los Portafolios Modelo
Aunque muchos portafolios modelo están diseñados con base en fondos de EE.UU., los inversionistas de otros países pueden replicar estas estrategias utilizando ETFs locales o globales. Algunos ejemplos incluyen:
En Canadá: ETFs como XIC (acciones canadienses), XAW (acciones globales) y XBB (bonos) son alternativas comunes y confiables.
En otras regiones: los inversionistas pueden acceder a ETFs globales o fondos regionales que cumplan con los principios de diversificación y bajos costos.
Lo importante es respetar los principios centrales de estos portafolios: diversificación, tarifas competitivas y simplicidad en su mantenimiento.
Reflexión sobre los Portafolios Modelo
Los portafolios modelo ofrecen una solución práctica y eficiente para quienes buscan un enfoque a largo plazo con bajos niveles de intervención. Desde las opciones más tradicionales como el 60/40 hasta modelos más innovadores como el Golden Butterfly, la clave está en seleccionar el que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos.
Recuerda: el mejor portafolio no es el más complejo, sino el que puedes seguir con consistencia, sin desviarte de tu plan a largo plazo.
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